Baufinanzierung - der Traum wird Realität

Kreditbetrag
320000
Laufzeit
35 Jahre
Monatliche Rate
ab
zB. Fixzins für 10 Jahre
ab 0,625 %
Monatliche Rate
ab
Zins
ab 0,25 %
*Repräsentatives Beispiel laut Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG)

Baufinanzierung - Der erste Schritt zum Wohntraum

In diesem Ratgeber behandeln wir, wie Du am besten vorgehst, eine eigene Immobilie zu finanzieren. Solltest Du bereits eine Finanzierung besitzen, so sind vielleicht unsere Angebote zur Umschuldung besonders interessant für Dich!

Solltest Du an einer Immobilie als Wertanlage interessiert sein, so können wir Dich natürlich auch zum Thema Kapitalanlage tatkräftig unterstützen.

Wieviel darf die Immobilie kosten?

Einfach ausgedrückt, richtet sich dieser Wert nach Deinem vorhandenen Eigenkapital und der Höhe der Raten, die Du Dir leisten kannst. Aus dem Zusammenspiel dieser Summen ergibt sich schließlich der höchstmögliche Kaufpreis – also der Wert, der möglichst nicht überschritten werden sollte – und die Kredithöhe selbst. Natürlich können diese Werte auch noch angepasst werden, denn tatsächlich ist es im Moment durchaus auch möglich, ein Haus oder eine Wohnung ganz ohne Eigenkapital zu kaufen. Wer aber nicht unzählige Jahrzehnte damit zubringen möchte, seinen Kredit abzustottern, der sollte sich über Ratenhöhe und Zinsbindung durchaus Gedanken machen.

Welche Nebenkosten fallen an?

Gesetzlich vorgeschrieben sind beim Immobilienkauf die Grunderwerbssteuer und Eintragung ins Grundbuch. Hier fallen jeweils 3,5 % und    1,1 % der Erwerbssumme an.

Variabel gestalten sich weitere Posten wie etwa Provision, Erschließungsgebühren, Notar- und Vertragsgebühren, Kosten für Genehmigungen und, sofern notwendig, auch Honorare für Techniker, Statiker oder Architekten.

Tip: Natürlich helfen wir mit miracl nicht nur bei der Finanzierung. Für Hilfe bei Verträgen, Expertenmeinungen und auch Verträgen selbst stehen wir gerne mit Rat und Tat zur Seite.

Generell wird immer noch empfohlen, genug Kapital für alle anfallenden Nebenkosten zur Verfügung zu haben. Eine solche Situation wird von Banken positiv bewertet und die Verhandlungen um niedrige Zinsen und möglichst kulante Raten fallen dementsprechend leichter. Auch Rahmenkredite für die kurzfristige Aufstockung der Notreserve sind durchaus möglich.

Was macht eine gute Baufinanzierung aus?

Die beste Baufinanzierung ist jene, deren Konzept auf Deine Lebenssituation und Wunschimmobilie angepasst wurde und die Du auch komplett verstanden hast. Deshalb sollte man immer mehrere Angebote einholen und sich auch gut überlegen, welche Finanzierungsvariante wirklich günstig ist. Auch sollte man sich nicht zu sehr auf Werbungen und vorgedrucktes Material der Berater verlassen, oft sind tatsächliche, verbindliche Angebote deutlich teurer als Beispielberechnungen, oder – wie im Fall von Bausparverträgen – auch ungleich komplizierter als Kredite von Banken selbst.

Hier setzen wir mit miracl an, um Dir den Weg zu Deinen eigenen vier Wänden so einfach wie möglich zu machen. Mit unseren unabhängigen Experten bereiten wir nicht nur die passende Finanzierung für Dein Traumprojekt zu, wir sorgen auch dafür, dass Du wirklich jeden Vertrag und jede Berechnung von Anfang bis Ende verstanden hast!

Welche Arten der Baufinanzierung gibt es nun?

Neben den bereits erwähnten Wegen gelten heutzutage Hypothekendarlehen (Hypotheken), Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen als die gängigsten Formen der Bau- bzw. Immobilienfinanzierung.

Von staatlicher Seite gibt es von Bundesland zu Bundesland verschiedene Fördermöglichkeiten. Auch hier sollte man schon mit Vorwissen und eventuell bereits ausgearbeiteten Konzepten auf die Förderstelle zugehen, damit eine Genehmigung der zusätzlichen Mittel auch nichts im Wege steht. Natürlich hilft miracl auch hier!

Welche Raten kann ich mir nun leisten?

Oftmals werden für diese Fragen noch alte Fausregeln als Antwort geliefert. Die oft zitierten “30 Prozent des Monatsbudgets” sind aber nicht immer die passende Ausgangsbasis für die Abschätzung möglicher Rückzahlungsraten.

Wohnst Du zum Beispiel noch zur Miete, so ist Deine derzeitige Kaltmiete eine gute Ausgangsbasis für eine Ersteinschätzung. Oft kann hier ein unabhängiger Berater dabei helfen, zu erkennen wo im Monatsbudget noch Raum für Einsparungen bleibt.

Zuletzt bleibt auch nach einiger Zeit die Möglichkeit, mit einer Umschuldung bereits bestehende Kredite zu günstigeren Zinsen und niedrigeren Raten abzubezahlen.

Baufinanzierung ist ein Thema, welches schnell komplizierter werden kann als gedacht. Oft werden Begriffe gebraucht und Wissen vorausgesetzt, welches nicht im ersten Bildungsweg erworben werden kann. Genau hier wollen wir mit miracl Abhilfe schaffen. Unser Team hilft Dir bei jedem Schritt und richtet sich dabei ganz nach Deinen Ansprüchen!

Kreditbetrag
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Monatliche Rate
ab
zB. Fixzins für 10 Jahre
ab 0,625 %
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*Repräsentatives Beispiel laut Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG)
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