Tilgungsanteil berechnen – in 3 einfachen Schritten

Der Tilgungsanteil ist jener Teil deiner monatlichen Rate der dir nach Abzug der Zinsen für die Rückzahlung deines Kredits gutgeschrieben wird. Wie du ihn in nur drei Schritten berechnest, erfährst du im folgenden Beitrag.

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Schritt 1: Zinsen berechnen

Ohne allzuviele Erinnerung an die Schule wecken zu wollen, gehen wir jetzt gemeinsam ein Rechenbeispiel durch, das dir zeigen soll, wie du die monatliche Tilgung schnell und unkompliziert berechnest. Wir gehen dabei von einer Kreditsumme von 100 000 Euro aus, die über eine Laufzeit von 5 Jahren mit 1% verzinst wird. (Wichtig: Der Zinssatz sollte immer in Dezimalschreibweise angeführt werden – in unserem Fall also 0,01.)

Multipliziere zunächst das Kreditvolumen mit dem Zinssatz:

100 000 x 0,01 = 1000

Es ergibt sich also ein jährlicher Zinsaufwand von 1000 Euro. Das ist gut zu wissen, bei der Berechnung des Tilgungsanteils der monatlichen Rate jedoch wenig hilfreich. Wir müssen also

die Gesamtsumme der jährlichen Zinsen durch 12 dividieren:

1000 : 12 = 83,33

In unserem Beispiel sind folglich Zinsen in Höhe von 83,33 Euro pro Monat zu bezahlen.

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Schritt 2: Annuität berechnen

Um nun den Anteil deiner Kreditrate zu berechnen, der dir tatsächlich für dessen Rückzahlung gutgeschrieben wird, benötigen wir noch die Annuität deines Kredits – jene Summe, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Diese können wir mit folgender Formel ermitteln:

Kreditbetrag x Annuitätenfaktor = Annuität

Setzen wir unsere Werte also in die Formel ein (die hochgestellte 5 bezieht sich auf die Laufzeit des Kredites):

100 000 × [(1,015 × 0,01) ÷ (1,015 – 1)] = 100 000 × 0,206 = 20 604

Es ergibt sich eine Annuität von 20 604 Euro pro Jahr, also 1 717 Euro pro Monat.

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Schritt 3: Tilgunsanteil ermitteln

Ziehst du von dieser die Zinsen ab, so erhältst du schließlich den Tilgungsanteil deiner monatlichen Kreditrate:

1 717 - 83,33 = 1 633, 67

1 633, 67 Euro werden in diesem Fall also monatlich für die Rückerstattung des Kredits gutgeschrieben.

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Welche Sonderformen der Tilgung gibt es?

Zusätzlich zu dem Anteil der monatlichen Rate, der dir für die Rückzahlung gutgeschrieben wird, kannst du sogenannte Sondertilgungenvornehmen. Dabei handelt es sich um außerordentliche Teilrückzahlungen. Je nach Kreditvertrag kannst du mithilfe von Sondertilgungen entweder die Laufzeit der Finanzierung verkürzen oder die monatliche Rate senken.

Wenn du über genügend Kapital verfügst, kannst du deinen Kredit selbstverständlich auch schon vor dem Ende der Laufzeit tilgen. Nach einer solchen vorzeitigen Tilgung solltest du in jedem Fall alle Sicherheitsdokumente löschen oder außer Evidenz nehmen lassen. Von der Bank erhältst du in Folge eine Löschungsquittung, mit der du auch die Hypothek aus dem Grundbuch löschen kannst.

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Das Beste kommt zum Schluss: Mit miracl persönlich beraten

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