Gerade, wenn man neu auf dem Immobilienmarkt ist, können die verschiedenen Aspekte, auf die man beim Wohnungskauf im Blick behalten muss, zur Herausforderung werden. Aber keine Sorge: Mit den folgenden 10 Tipps kannst du dir einen ersten Überblick darüber verschaffen, worauf du beim Kauf deiner neuen Wohnung achten musst.
1. Lege dein Budget fest
Auf Wohnungssuche kannst du natürlich nur gehen, wenn du deine finanziellen Mittel kennst. Hier sind zwei Aspekte entscheidend: Zunächst die Menge an Eigenkapital, die in die Finanzierung deiner neuen Wohnung einbringen kannst. Den neuen, mit Juli 2022 in Kraft getretenen Kreditregeln gemäß, bist du verpflichtet, mindestens 20 % des Kaufpreises mit Eigenmitteln zu bestreiten. Darüber hinaus musst du den Teil deines monatlichen Einkommens bestimmen, über den du frei verfügen kannst - den du also nicht zur Deckung laufender kosten aufzuwenden hast. Dafür führt man eine Haushaltsrechnung durch, in der du sämtliche monatlichen Ausgaben von deinen Einnahmen abziehst.
2. Definiere deine Anforderungen an die Wohnung
Selbstverständlich musst du vor dem Wohnungskauf die Anforderungen an dein neues Zuhause festlegen. Zu klären ist hier etwa die Frage, ob es ein Alt- oder Neubau, wie groß die Wohnung sein und über welche Zimmeraufteilung sie verfügen soll. Zudem solltest du dir Gedanken über die Ausstattung machen: Brauchst du einen Außenbereich wie Balkon, Terrasse oder Garten? Wie sieht es mit dem Stauraum aus: Betreibst du vielleicht eine Sportart, bei der du große Mengen an Equipment benötigst, weshalb ein Kellerabteil unerlässlich ist? Wie sieht es mit einem Aufzug aus, könntest du ohne einen solchen leben? Und ein Parkplatz?
3. Definiere deine Anforderungen an die Umgebung
Mach dir zudem Gedanken über die Infrastrukturen, die du in der unmittelbaren Umgebung deines neuen Zuhauses nicht missen willst: Wie weit darf der nächste Supermarkt, die nächste Apotheke, das nächste Krankenhaus allerhöchstens entfernt sein? Wie weit öffentliche Verkehrsmittel? Sind dir Restaurants, Sportstätten oder andere Freizeiteinrichtungen in der Nähe deiner Wohnung wichtig?
4. Suche systematisch
Hast du erst einmal Budget und Anforderungsprofil festgelegt, dann geht es an die Suche. Verwende dafür am besten Online-Plattformen, auf denen du das Angebot deinen Vorlieben und Möglichkeiten entsprechend eingrenzen kannst. Auch die klassische Immobilienannounce in Printmedien kann, ihrem anachronistischen Touch zum Trotz, bei der Wohnungssuche durchaus hilfreich sein. Weitere Optionen bieten soziale Netzwerke – in virtueller wie in analoger Form –, auf bzw. in denen du dich nach abzugebenden Wohnungen umhören kannst. Vielleicht steht die Wohnung einer Freundin, Bekannten oder Kollegin ja gerade zum Verkauf.
5. Informiere dich über die Nebenkosten
Nicht nur der Preis deines neuen Zuhauses ist beim Wohnungskauf zu bezahlen. Zudem gilt es, eine ganze Reihe von Nebenkosten zu beachten. Dazu zählt die Grunderwerbsteuer von 3,5 %, Anwalts- und Notarkosten in Höhe von 2-3 %, Kosten für die Grundbucheintragung von 1,21 %, Kosten für die Eintragung des Pfandrechts in Höhe von 1,2 % des Pfandbetrags sowie ggf. eine Makler:innenprovision von etwa 3 % des Kaufpreises.
6. Finde die richtige Finanzierung
Ein weiterer wichtiger Punkt beim Wohnungskauf ist die Frage der passenden Finanzierung. Welche Rate kannst du dir leisten? Welche Kreditart passt am besten in deine Lebenssituation und welches Zinsmodell sollte man aktuell wählen. Hier gilt: Gut beraten ist, wer sich gut beraten lässt! Die Finanzierungsexpert:innen von miracl stehen dir für deinen Wohnungskauf gerne zur Verfügung! Mit unserem Kreditrechner kannst du dich vorab auch selbst über die Wechselwirkungen zwischen den einzelnen Parametern des Immobilienkaufs informieren.
7. Informiere dich vorab über den Ablauf eines Immobilienkaufs
Lass dich nicht überraschen; überrasche lieber selbst mit deinem Vorwissen zum Ablauf des Immobilienkaufs. Über die verschiedenen Phasen - über das Erstgespräch mit der Notarin, den Kaufvertragsentwurf, die letzte Besichtigung mitsamt dem Übergabeprotokoll, der Abwicklung des Kaufvertrags, den Eintrag ins Grundbuch sowie über die schlussendliche Zahlung von Grunderwerbsteuer und Kaufpreis, auf die die Übergabe folgt - gibt es einiges zu wissen.
8. Achte auf eine ordnungsgemäße Unterzeichnung des Kaufvertrags
Mit der Kaufvertragserstellung sowie der Beglaubigung beauftragst du wahlweise eine Notar:in oder eine auch als Treuhänderin tätige Anwält:in. Nachdem der Kaufvertrag finalisiert wurde, wird dieser an das Finanzamt gesendet, das hierauf die Grunderwerbsteuer einfordert.
9. Lass dich in das Grundbuch eintragen
Die Eintragung ins Grundbuch ist der finale Schritt zur Eigentümerschaft. Nachdem die Notar:in die sogenannte Grundschuldenlöschung durchgeführt hat, trägt sie dich als neue:n Eigentümer:in in das Grundbuch ein. Damit ist die Eigentumsübertragung rechtskräftig.
10. Eigentümer:innengemeinschaft beachten
Mit dem Kauf einer Wohnung wirst du automatisch zum Teil der Eigentümer:innengemeinschaft des betreffenden Wohnhauses. Informiere dich also über die kollektive Nutzungs- und individuelle Sonderrechte, die in der sogenannten Teilungserklärung festgehalten sind. Die Eigentümer:innenversammlung legt meist auch eine Hausordnung fest. Es ist zudem empfehlenswert, sich die Protokolle kürzlich geschlossener Versammlungen aushändigen zu lassen. In diesem kannst du dich über kürzlich ergangene Beschlüsse informieren.