Nicht jeder hat schon in jungen Jahren mehrere Tausend Euro gespart, geerbt oder im Lotto gewonnen. Eigenkapital ermöglicht dir aber nicht nur Flexibilität und bessere Konditionen, es verringert natürlich auch die Höhe deines Kredits. Banken sind oft bereit, dir auch ohne großes Eigenkapital, einen Kredit zu geben. Doch die hohen Nebenkosten und der Aufwand, die mit einem Kredit anfallen, können abschreckend sein.
Solltest du wirklich eine Immobilie Kaufen und dafür einen Kredit aufnehmen? Wenn du keine Angst davor hast, dich zu verschulden und an etwas gebunden zu sein, unbedingt! Und vielleicht lässt sich diese Angst auch nehmen.
Im Folgenden geben wir dir einen kurzen Überblick über die jeweiligen Vor- und Nachteile von Kauf und Miete. Zunächst zum Mieten, das folgende Vorteile hat:
- In zahlreichen Fällen ist der Mietzins auf lange Sicht etwas niedriger als die monatliche Kreditrate inkl. der Instandhaltungskosten
- Flexibilität: Solltest du wegen Jobwechsel, Beziehungsaus oder anderer Ursachen deinen Wohnort wechseln müssen, so ist das im Falle eines Mietverhältnis in relativ kurzer Frist möglich
- Ersparnis von Kosten- und Zeit im Schadenfall: Geht in deiner Wohnung ohne dein Verschulden etwas zu Bruch, so bist nicht du selbst, sondern die Vermieter:in bzw. die Hausverhaltung ist für die Reparatur zuständig
- Bei ungünstiger Entwicklung der Wohngegend kommt es nicht zum Wertverlust, der sich negativ auf einen potenziellen Wiederverkauf einer Eigentumswohnung auswirken würde
Die Nachteile des Mietens liegen besonders hier:
- Die Zahlungen der Miete fließen nicht in dein eigenes Vermögen
- Vor Mieterhöhungen bist du nicht geschützt, sondern den Launen des Marktes ausgeliefert: Wird dein Wohnort plötzlich beliebt, so kann deine Miete drastisch steigen, sodass du dir im schlimmsten Fall deine Wohnung nicht mehr leisten kannst
- Bei der Umgestaltung der Wohnung sind dir durch den Mietvertrag Grenzen gesetzt. Gerade wenn du in der Zukunft möglicherweise eine Familie gründen möchtest oder die Anschaffung von Haustieren andenkst, kann das ein erheblicher Nachteil sein
- Bei ungünstiger Entwicklung der Wohngegend kommt es nicht zum Wertverlust, der sich negativ auf einen potenziellen Wiederverkauf einer Eigentumswohnung auswirken würde
Hieraus ergeben sich zugleich einige Vorteile des Immobilienkaufs:
- Die Rückzahlung des Kredits kommt dem Aufbau des eigenen Vermögens zugute
- In den eigenen vier Wänden sind deiner Kreativität keine Grenzen gesetzt, du kannst sie nach Belieben umgestalten (sofern du die lokalen RIchtlinien beachtest)
- Der Kauf bringt steuerliche Vorteile: der Immoblienerwerb birgt geringere Steuern als andere Renditen
- Durch die monatliche Ratenzahlung wirst du sozusagen automatisch zum Sparen angehalten; das führt zu größerer Disziplin in Geldfragen, was sich besonders günstig auf deine Vermögenssituation nach der Rückzahlung des Kredits auswirkt
Doch auch auch der Immobilienerwerb birgt Nachteile, besonders folgende:
- Die Instandhaltungskosten musst du selbst bezahlen. Gerade wenn nicht vorhersehbare Schäden auftreten, siehst du dich unvermutet vor ggf. hohe Reparaturkosten gestellt
- ‘Klumpenrisiko’: Da du für den Kauf einer Immmobilie vermutlich den Großteil deines Vermögens aufwendest, steigt auch das Verlustrisiko bei ausbleibender Wertsteigerung - schließlich hast du dein Kapital ja größtenteils in eine Sache investiert
Das Geld, welches für deine monatliche Miete draufgeht, könnte auch in deine eigene Immobilie fließen. Zahlen musst du sowieso, für jedes Zuhause. Die Mietpreise in den Städten steigen weiter und Investition in Immobilien ist immer noch eine der sichersten Arten, sein Geld anzulegen. Oft können die monatliche Kreditrate und Betriebskosten sogar niedriger ausfallen, als eine durchschnittliche Monatsmiete für dein Zuhause. Und am Ende bleibt dir immer noch die Wahl, deine Immobilie weiterzuvermieten oder wieder zu verkaufen.
Du musst auch nicht reich sein, um einen Immobilienkredit zu bekommen. Um trotz fehlendem Eigenkapital einen Kredit zu bekommen, musst du der Bank nur beweisen können, dass du ein regelmäßiges, sicheres Einkommen hast und in der Lage sein wirst, deinen Kredit auch in Krisenzeiten zurückzuzahlen. Wenn du dich ausreichend informierst, kannst du den passenden Kredit für genau deine Situation finden und später auch immer wieder Umschulden.